黑钱也能洗白？揭秘洗钱的幕后操作｜每日金融课

隔壁王老五，购入天价破瓷碗，难道这瓷碗被乾隆用过？昔日同窗张麻子，购买巨额保险，又是为了什么？这些巨额现金交易的背后，是市场规律的正常反应，还是有什么不为人知的故事？今天，让我们一起走进洗钱的世界，看看巨额交易背后的另类故事。
洗钱是什么？
洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
洗钱的方式有哪些？
1、收藏古董珠宝等高价值商品
利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式洗到目的账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式，或购买具有价值的古董珠宝收藏品，一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器，再讹称为自家收藏品在市场上放售。
2、购买保险
保险产品早已摆脱了“谋求保障，出事索赔”的传统观念。几乎所有市场化运作的保险公司，都会推出高于当地银行存款利率的保险理财产品，并逐年分红返利。因此，购买大额保险，不失为一种牢靠安稳的洗钱方式。为了不吸引眼球，在将一笔现金第一次投保后，还可以不断提升保金，慢慢修改保险计划，待一定年数后取回，届时可疑的因素便会逐渐淡化直至消失。
3、跨国交易
常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先通过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，再由外国账户去按照事先预定分发到位。整个流程中包含：原本的交易金额、掮客的佣金、原本要洗出去的钱。或者，利用各地的商品贸易，例如以高单价购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，充作支付买货款项。反之亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。
4、假借贷
常用于收贿或贪污，受贿者或接收人持有对方（行贿人等）开立的远期兑现的本票或支票，即使最终被检查或税务机构查到这张本票或支票，也可声称为借贷关系。等风声一过或受贿人员不在其位，与行贿方没有明显的利害对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是扎进银行兑现。开立本票或支票，只要没有兑现就无法形成事实上的受贿或接收的行为。