网商银行前三季度营收超百亿，净利润翻倍增长，已与900多个县域达成合作(2)

存款占比下降
截至今年三季度末，网商银行负债总额为3572.17亿元，较2020年底增加了近600亿元，吸收存款1973.15亿元，吸收存款占负债总额的55.2%,占比较去年年末略有下降。
评级报告显示，2020年末，网商银行负债总额为2972.67亿元，负债主要集中在存款和同业存放，其中存款占比55.4%，较2019年末下降5.7个百分点。评级报告认为，随着存款利率监管加强，以及商业银行全面下架非自营互联网平台存款产品，网商银行在拓宽资金来源方面面临挑战。
评级报告还显示，2020年，网商银行继续控制同业存单发行规模，当年末同业存单余额为0元。但《华夏时报》记者发现，今年以来尤其是近期，网商银行多次发行同业存单。关于背后的原因，本报记者于12月2日联系了网商银行进行采访，对方表示：“下半年以来，市场利率下行，网商银行主动适当增加同业存单发行，优化负债结构，提升负债来源多样性，从而增加负债安全性和稳定性。”
另外，截至今年9月末，网商银行资本充足率为12.35%，较二季度末的12.54%略有下降，但比去年年底的11.89%还是有所回升。
三季报显示，在资本补充方面,网商银行于去年7月和今年5月分别发行了25亿元和15亿元的无固定期限资本债券。截至今年三季度末，网商银行无固定期限资本债券余额为40亿元。
服务小微
截至今年三季度末，网商银行发放贷款和垫款1626.48亿元。
评级报告显示，按客群分类，网商银行贷款业务主要分为三类：一是依托互联网为小微客户提供贷款，如淘宝贷款、天猫贷款和银税互动等；二是依托收钱码为线下小微商户提供贷款；三是为农户提供贷款。起贷款业务呈现分散、小额、期限较短的特点。
过去3年中，来网商银行净息差一直在下降，2018年、2019年、2020年，其净息差分别为5.29%、3.71%、2.95%。
对此，网商银行相关人士对《华夏时报》记者表示，是因为该行持续加大对小微企业的贷款降价，2018年-2020年普惠小微企业利率连续下降。2021年，网商银行在抗洪救灾和扶持三农方面加大投入，例如在山西、河南抗洪期间，网商提供专项贷款免息等多项措施。在2021年春耕期间，网商银行把握农民春耕种植需求，精准给予农民信贷授信，向种粮大户提供免息贷款。
在涉农业务方面，今年6月，网商银行发布乡村振兴助农计划。上述网商银行人士告诉《华夏时报》记者，农户虽然没有抵押品，但农户的农业保险、土地流转、种植情况等反映信用和经营的数据也可以为其加分助力。通过云计算、卫星遥感，IOT等技术，全国累计超过2000万涉农县域用户获得网商银行无接触贷款，解决了农村信贷最后一公里难题。网商银行已与全国超过900个县域政府达成深度合作，进一步提高县域及农村的小微贷款可得率。