各类促销券齐上阵！民营银行投身揽客拉新“抢人大作战”(2)

谈及民营银行花样揽客，金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析称，民营银行此类促销活动，属于市场化行为，也确实是行业竞争激烈的一种体现。此类加速券、支付券的促销活动大概率体现的是市场化的利率水平，可以加强银行运行效率和资产周转效率，提升银行盈利水平。
成本“羊毛出在羊身上”
诞生至今，民营银行受“一行一点”的约束，吸储能力较弱，不少业务资质也受限。为缓解揽客难题，民营银行曾尝试探索收益高、流动性好的智能存款，不过由于存在部分风险，被监管点名，多家民营银行随后便下架处理。互联网异地存款被“叫停”，民营银行揽客愈发艰难。
北京商报记者注意到，从促销时间段来看，民营银行力推各类促销券的时间通常在1-3个月左右。“当民营银行利率被严控，又没有什么其他的可竞争性的产品时，只能通过理财产品去丰富自身的产品线。”一位民营银行相关人士介绍称，目前民营银行不能发自己的理财产品，通过这种方式就相当于多了一个销售渠道，相当于把相对丰富的产品提供给用户，这样才能盘活存量用户吸引新增用户。
不过，“羊毛出在羊身上”，由于大部分促销活动会以产品形式发放，其中的成本也均是由银行来承担。“为了让用户更好的留在银行，成本肯定是我们自身负担，而且促销活动不是一个长期的活动，只是按照一定的需求去进行配置，和商家打折一样。不过补贴的成本都在银行能接受的范围内，民营银行没有线下网点，成本比较节省，比如传统银行获客一个人的成本为400-600元，民营银行的成本可能不到100元，更低一些。”上述民营银行人士说道。
除了各类促销券外，梅州客商银行还推出了买存款送礼品活动，12月1-31日，该行用户只要完成存款购买任务便可以参与游戏，活动奖品为话费、京东e卡、积分等。
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，民营银行当前面临痛点是内源性融资能力不足、外源性负债渠道窄，品牌效应不强，负债和整体运营成本较高，行业竞争压力较大；同时，民营银行的用户群体主要是小微企业为主，加之国内信用担保机制仍处于完善阶段等，使其面临的信用风险相对较大；以及民营银行“船小好掉头”但资本实力和抗风险能力相对较弱。
深耕区域市场、提升风控能力
对民营银行而言，渠道限制、品牌劣势、同质化难以吸引用户一系列问题均有待解决。正如周茂华所言，目前来看，民营银行主要还是提升融资渠道、增长负债能力，根据自身情况，灵活选择债券、股权及创新补充资本工具，以及引入战投等；提升服务质量、实施差异发展战略，增加高质量服务供给，增强用户黏性；从中长期看，需要降低高资本占用的业务依赖程度，提高中介业务收入比重等。同时，还需要完善内部治理，主责主业，深耕区域市场，提升风控与经营能力，采取差异竞争策略。