互联网银行大作战：微众银行、网商银行、新网银行的“三国演义”

文/司马南楼
作为民营银行的典型代表，微众银行、网商银行和新网银行，并称国内三大互联网银行。
与传统银行不同，互联网银行以无实体网点为最大特征。
（一）
微众银行成立于2014年12月，是三家互联网银行中开业最早的。与之相对应，网商银行、新网银行则分别于2015年6月、2016年12月开业。
有意思的是，这三家互联网银行无一例外均注册在南方城市。其中，微众银行在深圳，网商银行在杭州，新网银行在成都。
三大经济活跃的城市，为所在银行提供了肥沃的土壤，而强大的股东背景更让其拥有难以比拟的战略资源。
微众银行的最大股东是持股30%的腾讯。
背靠阿里巴巴，网商银行的大股东是持股30%的蚂蚁金服。不仅如此，在网商银行的6家股东中，还有知名民企万向、复星的影子。
截至去年年末，新网银行的股东共有8家。
其中，新希望集团是新网银行的第一大股东，持股比例同样为30%。第二大股东是小米，其通过四川银米科技持股29.50%。第三大股东，成都红旗连锁持股15%。除此之外，其余股东持股比例均不足10%。
（二）
在三家互联网银行中，成立5年多的微众银行创收能力最强。
年报显示，微众银行2019年实现营业收入148.70亿元；实现净利润39.50亿元。网商银行次之，去年实现营业收入66.28亿元，实现净利润12.56亿元。新网银行最少。该行去年实现营业收入26.81亿元，实现净利润11.33亿元。
在总资产规模方面，微众银行同样是最大的。截至去年年末，微众银行总资产已经突破2900亿元，网商银行总资产为1395.5亿元，新网银行总资产仅为441.53亿元。
但在资产质量方面，网商银行的不良贷款率则是最高的。
截至去年年末，网商银行不良贷款率为1.3%，微众银行1.24%，新网银行0.60%。