互联网银行大作战：微众银行、网商银行、新网银行的“三国演义”(2)

（三）
作为三大互联网银行中开业最晚的一家，新网银行称以“普惠补位”为市场定位，以“普存小贷、线上线下”为经营方针，以“移动互联”作为特定战略，走创新型、差异化的特色经营道路，服务互联网活力人群和民营经济、中小微企业、“三农”客户。
实际上，除了新网银行，微众银行、网商银行都在主打“普惠金融”。
自开业以来，微众银行构建了自身的发展愿景，即“科技、普惠、连接”。据该行称，其使命是让金融普惠大众。
同样，网商银行也将普惠金融作为自身的使命。在具体的发展战略上，网商银行更是明确了“服务小微客户”和“服务农村市场”两大战略。
可以看到，在业务发展方面，微众银行、网商银行与各自的大股东合作极为紧密。
与传统银行业务分类不同，微众银行将其业务划为三大板块——大众银行、场景银行和直通银行。微粒贷是微众银行大众银行业务的主打产品。该产品2015年5月正式推出，同年9月上线微信。毫无疑问，微信为其带来巨大的流量与客户。
另一边，网商银行借助移动互联网等技术，结合阿里巴巴、蚂蚁金服丰富的线上电子商务平台、线下支付交易场景的优势，利用阿里巴巴B2B、淘宝、天猫、蚂蚁金服支付宝等平台上客户积累的信息，向这些通常无法在传统金融渠道获得经营性贷款的小微客户发放 “金额小、期限短”的纯信用小额贷款及提供综合金融服务。截至2019年年末，网商银行历史累计服务小微企业和小微经营者客户2087万户。
对网商银行来说，与大股东业务协同还在进一步强化。就在去年，网商银行对其组织架构进行大调整。其中，最引人关注的就是阿里生态部和蚂蚁生态部的设立。
此外，新网银行与股东的方面也不乏合作。
去年年报披露，新网银行董事会会议曾审议通过《关于将与上海小米金融信息服务有限公司客户导流合作纳入重大关联交易管理的议案》《关于与重庆市小米小额贷款有限公司开展联合贷业务涉及重大关联交易的议案》《关于小米好人贷渠道引流续签、提价、主体变更涉及重大关联交易的议案》《关于与成都红旗连锁股份有限公司开展定期存款合作业务涉及重大关联交易的议案》等等。
（四）
由于纯靠线上渠道，因此科技创新对互联网银行业务发展至关重要。
据微众银行称，其坚持以科技驱动业务发展，持续在区块链、 人工智能、大数据和云计算等关键核心技术的底层算法研究和应用方面开展技术攻关，自主研发的联邦学习人工智能算法和主导研发的区块链底层平台FISCO BCOS陆续开源，在携手行业共建科技生态、建立行业标准、提供基础设施等方面跨入国内、国际先进行列等。