联合国野火报告解析：野火汹汹，人类何以自处？(8)

关于以火灾保险来应对野火
尽管人们普遍认为保险可能在改变个人行为方面发挥作用，从而有助于降低野火风险，但它并不像许多人想象的那么简单。
2018年11月名为“坎普”的山火，成为加州历史上最具破坏性的野火：85人死亡，249人失踪，约5万居民流离失所。数年过去，他们中的许多人仍无家可归——气候灾害让他们变成游民。昂贵的火灾保险和不断涨价的建筑用品，让当地许多受灾民众不得不离开曾经的家园。在天堂镇，因火灾风险高，一套普通住宅每年火灾保险高达8000~10000美元；坎普山火发生后，建筑材料价格上涨了两倍甚至更多。山火使得天堂镇的居民从之前的26581人降到了6000人。另一方面，在一篇题为《美国加州山火，为何经月不熄？》的文章中，对2018年美国加州山火及其扑救情况进行了分析。其中特别提及，据美媒NBC报道，保险公司只为价值100万美元以上的财产提供私人消防队，而加州住宅均价为54万美元，显然，这些装备齐全的私人消防力量，只有富豪才能雇佣得起。
保险公司提供的私人消防员只会负责其客户财产的安全，对于大火吞噬的其他房屋，无从着手。
美国加州山火的证据表明，提高保险费率或无力缴纳保险，会增加许多本就脆弱的人群在野火之下的脆弱性。从长远来看，以火灾保险来应对野火风险，更重要的是公平问题。

图中美山林火灾保险类型及特征对比（来自澎湃美数课）澎湃新闻一篇文章曾对中美两国山林火灾保险类型及特征进行对比梳理。在中国，山林火灾涉及的主要保险种类为森林保险、自然灾害公众责任险和农村住房保险。这三种保险都是“政府引导、市场运作”的政策保险，但不同的是，它们的被保对象分别是森林、人和房产。据文章所言，“2006年，我国自然灾害工作责任保率先推出；2009年，政策性森林保险启动试点工作。此后，这类政策性保险不断推进，保费补贴力度不断加大，经营规模也在不断扩大。一定程度上，这可为居民提供生命安全和财产安全保障，减轻因自然灾害带来的损失。但是，现行山火赔偿保险在设计和运行上还存在一些共性问题。如保费厘定是否科学，损失认定的标准是否模糊、政府引导力度是否规范等等……涉及山火的保险中，农房保险赔付偏低。