邮储银行新掌门张金良走马上任：最年轻国有大行的成长与烦恼(3)

服务覆盖率方面，邮储银行目前在全国拥有营业网点数量近4万个，远超工行的1.6万个；服务个人客户5.84亿户，其金融服务网络覆盖中国99%的县级区域。
此外，与其他国有大型商业银行偏爱对公业务相比，邮储银行更加重视零售业务，且增长势头良好。
从融360大数据研究院近日统计的银行信贷资金投向情况可以看出，2018年，邮储银行的零售贷款余额占比超过50%，排名居六大商业银行之首，仅次于股份行中号称“后起之秀”的平安银行和号称“零售之王”的招商银行。
邮储银行的优势是显而易见的，但也存在不少的问题。如何带领邮储银行转型，“空降派”张金良肩负着多方厚望。
在此次资本市场开放日中，张金良表示，邮储银行将加大对实体经济支持力度，深入推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化转型”，强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍“四大支撑”，“当务之急，是要做好战略落地、科技赋能、人才强行、机制重塑这四件事。”
事实上，邮储银行在成立之初就确立了服务社区、服务中小企业、服务“三农”的定位，在这些年的发展中又明确了零售主导、公司协同、金融市场补充的“一体两翼”发展策略。
在张金良看来，这既符合邮储银行资源禀赋，也契合金融供给侧结构性改革需要，更顺应“得零售者得天下”的银行业转型趋势。
“自营 代理”模式利弊
截至目前，邮储银行依旧是国内唯一一家可以委托非商业银行办理银行业务的银行。
据时代周报记者了解，邮储银行自成立起，就确立了“自营 代理”的特色运营模式，邮储银行4万个网点中有近3.2万个网点委托中国邮政代理，主要分布在在县乡区域，自营网点仅为8000个左右。
廖志明认为，通过支付代理费用，邮储银行获得了这3.2万个代理网点的低成本存款，同时降低了员工总数及薪酬支出，“未来，若能进一步发挥数量巨大的代理网点优势，在代理网点代销、小额信贷等方面取得突破，那么发展空间十分广阔。”
但这么多网点可不是白白代理的。“亲兄弟，明算账”，邮储银行每年要付给中国邮政集团一大笔代理费。年报显示，2018年，邮储银行行储蓄代理费为752.5亿元，占营业支出的49.4%。而2018年的净利润为523.84亿元，这意味着邮储银行的代理费已经超过其净利润额200多亿元。
有业内人士向时代周报记者强调，“金额庞大的代理费，使得邮储银行成本收入比远高于行业平均。”