最聪明的人每年花多少钱买保险？(3)

其次:
标普中“生钱的钱”和“保值升值的钱”到力哥这里，统一装入了“储蓄口袋”。因为这两个概念有很大的重叠性。
投资之所以要分成短期投资和长期投资，对应的就是有些钱短期要用，有些钱则可以长期不用。
正是由于现金口袋、保险口袋、消费口袋里的钱都已经装好，所以短期内不管是可预见还是不可预见的消费支出敞口都被覆盖掉了，所以我们才能定心把剩下的钱都拿去做长期投资，谋求更高的长期投资回报，实现资产保值增值。
保险公司小伙伴可能会辩称，“生钱的钱”强调的是提高收益率，属于进攻型资产配置，能经受得起亏损，所以可以投资股票和股票型基金等高风险权益类资产，而“保值升值的钱”不一样，因为养老和子女教育需求刚性十足，不能冒任何风险，属于防御性资产配置，所以只能投资债券、信托、储蓄型保险等既安全又能跑赢存款利息的固收类资产。
乍一看，的确能忽悠到理财小白，但如果跟力哥学了一段时间理财，就知道这是扯淡。

股票等权益类资产实际上是短期投资的风险非常大，长期投资的风险非常小。越是长期不用的投资，比如养老金，就越是应该选择基金定投的方式投资权益类资产，到你退休时，投资回报率将远远高于你持有债券或其他固收类资产。
既然都是短期用不到的钱，既然都追求尽可能保值增值，那在力哥这里，用《穿越牛熊7步定投实战操作法》就可以解决了。
第三:
力哥的“四个口袋”理论和“七步定投”理论中都没有明确给出确定的分配比例，哪怕我以小明同学为例，也反复说这只是小明的情况，不代表你可以复制小明的选择。
而标普则简单粗暴给出了4321配置比例。
为什么？
大家百度一下“标准普尔家庭资产配置图”或“标准普尔家庭资产象限图”，会发现推销这个概念最积极的几乎都是各大保险公司及其利益相关方(保险销售或者以卖保险维生的理财师)，当然也有一些不懂理财却还在写理财文章的小编也会时不时copy网上的相关资料以讹传讹。