洗黑钱是如何完成，犯罪分子3完成

我们在生活中、新闻里或者影视里经常会听到洗钱这个词，字面理解就是把钱洗干净，把黑钱变成白钱。那究竟什么是洗钱？具体都有哪些洗钱方法？洗钱的流程是怎样的？你真的了解吗？今天我们就一起来看看洗钱的流程以及一些常见的洗钱方式，帮助你识别并远离洗钱以及与其相关的违法犯罪行为。

首先我们来看一下洗钱的概念，洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的收入通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为是将非法的财产通过一些特殊步骤变成合法财产的一种手段。通俗的说就是将不能明着花出去的脏钱洗白，变成合法财产然后再使用。这个词汇出自20世纪20年代美国黑手党成员艾尔卡彭，其通过开投币洗衣店的形式，将赃款与洗衣店收入混合进行报税洗白。洗钱主要分为三大步骤。

第一阶段，处置。处置阶段是将犯罪收益投入清洗系统的过程，它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。在这个阶段，非法者会将犯罪收入、非法所得投入到金融体系里。犯罪分子可能会开立网上支付匿名账户或者利用他人的身份信息开立网上支付账户，然后将犯罪资金注入这些账户内或者使用现金券、电子货币或者他人的互联网支付账户等匿名资金来源向开立的互联网支付账户中注资，从而使犯罪所得及其收益进入合法的支付系统，或者将盗窃来的他人的电子资金用来购买游戏币、游戏装备等虚拟财物，然后通过互联网支付销赃，将非法资金与合法资金混合投入到当地现金密集型企业、餐厅，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、外汇等，购买汇票、保险或股票，将现金分为多个小数额存入多家银行账户，企图规避报告要求将小量小面额现金转为大面额现金、现金或金融票据的跨境实际转移，用带清洗现金偿还合法贷款等洗钱者。