洗黑钱是如何完成，犯罪分子3完成(2)

常会通过向本地和国际上的金融机构、线上或线下商店或合法企业循环投入资金来实现这一目的。

第二阶段，离析。在这个阶段，犯罪者会通过多层金融交易、嵌套交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与其真实来源分离开来，创建层次复杂的金融交易来掩饰资金的来源和所有权，通过复杂的金融交易混淆审计线索和隐藏罪犯身份。现在很多犯罪分子非常喜欢利用互联网支付的快捷性、跨国性将犯罪资金在不同国家的多个账户之间迂回转移，同时尽量避免因交易金额较大或交易可疑而被互联网支付服务提供商上报。逐渐与合法资金相融合，逐渐模糊其来源、性质及其与犯罪关键的关系。例如通过电子资金转移，将资金从一家金融机构转移至另一家金融机构，多个账户间互转投资不动产和其他合法企业，利用空壳公司掩盖最终受益所有权人和资产等。

第三阶段，融合。融合阶段又称为整合阶段，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为甩干，即为犯罪收益提供表面合法性的过程，犯罪资金与合法资金完全融合。在这一个阶段，违法者会把看似正常的资金重新投入到经济活动中，将洗白后的资金用于表面上看似正常的交易，从而给人具有合法性的感觉。犯罪分子会将洗白的资金用于购买贵金属、高价值物品、证券或房地产等，或者将其转换成可以自由使用的合法资金并予以提现，实现对犯罪金地彻底清洗经过融合阶段后，再要区分合法和非法财富就非常困难了。当然这三个阶段有时会同时发生或者重叠，难以区分。