黑钱为什么不能直接消费呢？为什么要洗钱呢？原因其实很简单(2)

（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。
例如，在上海潘某团伙洗钱案中，潘某就利用其控制的数十个银行卡账户帮助台湾诈骗犯“阿元”转移网上银行诈骗赃款，掩饰其赃款去向。
再如，在北京丁某职务侵占案中，丁某为接受好处费，持因私护照专程前往香港开立个人账户，作为过渡账户转移非法资金。这样既可以逃避境内监管部门的关注，同时也可以利用香港特殊的经济金融环境掩盖其非法活动。
（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。
上世纪80年代开始，随着进入日本的非法打工者增多，这些外国人赚取的现金如何汇到海外（母国），就成为一个大课题、大市场。地下银行应运而生、走向繁荣。对使用者来说，地下银行（钱庄）的好处在于：（1）手续简便、无需指纹验证和身份证明。（2）速度快捷、一般银行汇款，递交现金后落实到最终账户，起码需要1～2天；而地下钱庄，几乎能做到即时到账。（3）正规银行周六周日及国定假日都会休息，而地下银行是全年无休 24小时营业。（4）手续费比正规银行便宜。地下钱庄往往利用账面“对冲”平衡境内外两地资金，在无跨境资金流动的情况下，实现资金的跨境转移，从而逃避针对外币的反洗钱监测措施。

（3）灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注。
例如，在上海罗某特大地下钱庄洗钱案中，罗某等人灵活使用现金本票、电话银行以及通存通兑等方式转移资金，还有意将交易分散在各银行的多个网点多名柜员处办理，以逃避银行的关注。
（4）通过设立企业作为非法资金的“中转站”。
通过开办公司企业，可以将非法所得投入企业的合法经营中，从而达到洗钱的目的。例如，某犯罪集团首先在境外自办企业，为洗钱活动设立境外接应据点；后期在境内设立了20多家公司实体，并开立大量账户，专门用于存放挪用的公款及其他非法所得。
（5）通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得
彩票等合法博彩活动也可能被洗钱分子利用，例如河北邯郸农行金库被盗案中，两名案犯就将盗窃所得的5100万元中的3400万元用于购买彩票，虽然未能得逞，但也为彩票业的健康发展敲响了警钟。