上有老下有小，要怎么准备自己的养老钱？（附3种实用方法）(3)

2、依据不同的人生阶段，合理设立养老储蓄目标
有了前面的思路做铺垫，就可以根据未来可预见的人生阶段，思考如何设立储蓄目标。
存钱的大前提一定是，不影响目前的生活：先解决如日常开支等生存问题，留出稳定现金流，再考虑比较长远的养老储蓄问题。

比如说，小王计划今年买车，未来的一段时间里，车贷会是每月的固定支出，如果车贷全部从日常开支里出，就需要节衣缩食，生活水平会大大下降。
本来，他每月会把 15% 的工资存进养老小金库，现在他决定降低近期的储蓄目标，暂时只存 10% 的工资，那 5% 就来还车贷，这样就不会太影响日常生活。
也就是说，当我们的可支配收入较多时，定的目标就稍微高点；而也有一些特殊的时间节点，咱没法拿出太多的钱，目标也可以相对调低。
3、了解自身理财能力，储备理财知识
首先，了解自己的理财偏好，是偏向保守、厌恶风险的，还是偏向激进，能接受一定风险？
然后，也要了解清楚自己的理财能力，如果理财知识储备不足，还要进一步学习，比如说养老储蓄的稳定增值很重要，那搞清楚哪些理财工具适合，才能明明白白去投资。
我们选择理财方式时，不能单看收益，还要考虑流动性、安全性，再整体来看适不适合自己。
比如说，看中股票高收益的同时，有没有了解到它是不保本的，能赚 200%，也有可能亏 200%，那自己能不能承担这个后果？
这里还要提醒大家：一定要先做好家庭风险保障，特别是健康、意外方面的。除了做好定期体检外，我们还要配置百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险，来抵御风险。
做完这些“准备工作”，我们已经初步具备了养老规划的雏形，那下一部分就来具体讲讲，做家庭养老储蓄可以考虑哪些方法。