上有老下有小,要怎么准备自己的养老钱?(附3种实用方法)(5)
2023-05-01 来源:飞速影视
目前,个人养老金可以买到的产品总共有 4 类:储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金,而且部分产品的收益还不错。
不想要亏本的朋友,可以优先考虑储蓄存款和商业养老保险,其中储蓄存款三五年的短期投资,更适合近几年要退休、短期内要用到钱的朋友,商业养老保险则更适合长线投资。
如果能接受一定的风险,想要博得更大的收益,可以考虑搭配买一点基金或银行理财,这两者中,基金的收益率会更高一些。
这些产品都是经过国家筛选的,满足运作安全、成熟稳定、侧重长期保值等要求,能一定程度上降低投资风险。
不过,低风险不等于完全没有风险,收益也要看市场环境,是不确定的;同时,这笔钱要等到退休年龄才能领取,封闭期比较久。
照目前养老趋势来看,退休年龄很有可能会延后,也就是取钱的时间会更迟,不过这毕竟就是用来养老的钱,存入后能强制储蓄,所以这也不算是缺点。
3、储蓄型保险
如果想要强制储蓄,又想要收益更加确定,也可以考虑最近比较流行的储蓄型保险,不少朋友会把它作为一种养老储蓄的新选择。
这类产品中,有增额终身寿和养老年金两种比较适合养老。
增额终身寿:相比起年金险,减保领钱灵活一些,等需要用钱的阶段,就把部分钱减保领取,剩下的钱还可以在里面继续增值。
养老年金:本质是年金险,领取时间和方式相对比较固定,一般是等退休之后领取,终身领取的年金险,可以活多久领多久,强制储蓄的同时也能有效对抗长寿风险。
首先,它们都受到国家的强监管和保险法的保护,比较安全。
其次,能锁定长期利率,长期来看,像增额终身寿能达到接近 3.5% 的收益率,这个收益率会明确写进保险合同里,不受利率下行等外界影响一直增值。
但储蓄型保险在前期退保会有一定损失,投保的这笔钱最好短期内不会用到,保单最好能持有 7~8 年以上。
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写在最后
总结来说,家庭养老储蓄需要做到“开源节流、风控保值”,本质就是做好合理的资产配置。而如果大家能够做到以上懂保君给出的建议,并且结合自身实际情况因地制宜做出合理规划的话,相信大家的退休后生活都会安安稳稳,过上自己想要的老年生活。
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