上有老下有小，要怎么准备自己的养老钱？（附3种实用方法）(4)

做家庭养老储蓄，可以考虑这些方式
当我们逐步执行养老储蓄时，无可避免会需要用到一些理财方式去管理这笔钱，毕竟钱放着就容易贬值，需要一定的理财去对抗通胀。
具体选择什么方法，每个家庭都不一样，其实很个性化。
养老储蓄是一笔长期不会动的资金，我们就可以设立家庭养老账户。每个月发工资时，就根据自身情况，拿出一部分收入，比如 10%~15% 等，直接放进账户里强制储蓄并专门打理。
需要注意的是：无论是开一个基金账户，还是专门开一张新的银行卡，这个账户是独立的，钱放进去了就不要拿出来，挪作他用。
那具体有什么可以考虑的打理方法呢？
从现有条件来看，这笔钱的管理需要建立在两大前提上：一是安全、稳健，且有一定的增值；二是更加注重长期回报。

下面就来讨论，符合条件的 3 种方式：
1、基金定投
在主流的投资方式中，相对来说比较容易入门的，又适合做养老储蓄的，基金算一种。
它长期持有后，能拿到较高的收益率；不过不同类型的产品，风险不同，年化收益的差异性也比较大，比如说：
债券型基金：风险相对低一些，收益也还行，如纯债基金年收益率通常在 4%~6% 之间；如果不能接受太高的风险，或者还是理财小白，可以先尝试这一种。
股票型基金：风险更高，收益也更高，行情好时，年化收益率能到 15% 甚至更高；行情差时，亏损 15% 或以上，也很常见；这类就比较适合有一定经验，能接受一定风险的朋友。
也就是说，基金精心打理的话，长期收益不错，但安全性一般，收益往往伴随着风险，基金投资是不保本的，赚钱或亏本都有可能发生。
现在买基金也很方便，像支付宝、各大银行 App 都可以买；如果是理财小白，可以考虑选择指数型基金，并进行分期定投操作，比如选定产品后，设置每月自动投入 1000 块。
2、个人养老金
个人养老金制度，就是国家鼓励大家在社保养老外接着攒钱，那退休后能领双份养老金；每年每人可以存入 1.2 万，这笔钱可以买国家筛选的金融产品，还能享受一定的抵税优惠。