两年不可抗辩条款是什么？是带病投保的“免死金牌”吗？

这是八亿的第9篇原创
做一个为自己打工的
靠谱保险经纪人
阅读保险合同或者《保险法》时，我们会看到一个“两年不可抗辩条款”，在保险合同上，一般是这样表述的：“自本合同成立之日起超过2年的，我们（指保险公司）不得解除保险合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”
保险合同上的“两年不可抗辩条款”是根据《保险法》来制定的。《保险法》中是这样规定的：“自合同成立之日起 超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

不用保险经纪人或代理人多解释，一看文字，我们投保人就知道这是一条对自己有利的条款。甚至有不少投保人会想：带病投保的事，只要瞒住2年就好了，以后出事了，保险公司还是会赔的。
但，真的是这样的吗？
两年不可抗辩条款的由来
19世纪初，英国的寿险市场普遍实行严格的保证制度，这意味着只要保险公司发现投保人有不如实告知的行为，都可以以此为由解除合同拒绝赔付。
因此，即使是已经生效数十年的长期保单，保险人也会因为当初投保人有不如实告知的事项，而认定保险合同无效，拒绝赔付。由此出现的合同纠纷层出不穷，这种现象直接导致了保险公司的信任危机。
为了重塑保险公司的诚信形象，1848年英国伦敦寿险公司出售的产品中首次应用了“两年不可抗辩条款”。即合同生效一定时期之后，保险公司就不得以投保人误告、漏告等为理由拒绝赔付。这一条款一经推出，就受到了投保人的普遍欢迎，也极大地改善了这家公司与消费者的关系。