带头大哥马蔚华一路高歌的传奇人生(5)

招商银行的离岸业务多达15亿美元，并出现很多不良，叫停的消息一旦被境外储户知道，发生挤兑，后果将不堪设想。马蔚华意识到“如果不能解决这个问题，银行就会夭折”，于是火速北上进行沟通，请央行先不要发正式文件，以免走漏风声，最终争取到了缓解的时间。他回到深圳，用各种方法筹措外汇资金以备储户提取，终于，这场危机在他的努力下化解了。
一波未平，一波又起。1999年3月17日，在正式上任招行行长的前一日，马蔚华在香港参加董事会会议，招行沈阳分行因社会上传出一则“行长携款潜逃”的谣言，出现人民币挤兑事件。起因是海南发展银行的关闭引起社会对股份制银行的不信任。当时一位沈阳工商局人士去海南出差时误称“马蔚华调任招行是因为原行长出了问题”，因其工商局员工的特殊身份，他提取存款时，亦带动不少人盲从，遂引发沈阳分行的挤兑事件。
招行发生挤兑事件，马蔚华淡定从容。他在处理海南省发展银行挤兑事件的过程中积累了丰富的经验。当时央行也给马蔚华再贷款的支持，当地政府也帮助招行维持秩序，我们唯一的办法就是保证支付，教育员工不要慌张。
经过九天九夜，挤兑危机终于过去。
因势蝶变，因您而变，打造招行华丽“三部曲”
解决了招商银行的两大难题，马蔚华开始了长达十四年的探索、创新之路。
招行一部曲：业务网络化
2000年，招商银行开始酝酿零售业务战略。那时，中国银行业同质化竞争，均以批发业务为主，间接融资占社会融资总量90%以上，且以大客户及利差收入为主。彼时，五大国有银行雄踞中国银行业，其资历、背景、关系、网点、客户等，任何一项都不会轻易拱手让给招行。
马蔚华发现，工、农、建、交的客户大部分都是各行业大企业，而处于企业中后段的中小企业却无人问津，零售业务滞后。他认为，以后中国银行业发展必然重视零售业务，开始走自己的道路。看到这个难得发展机遇后，马蔚华带领招行“死磕”零售市场。
2001年，中国加入WTO。当时有一家权威的国际咨询机构在《经济日报》发表文章，说中国搞人民币的信用卡是没有前途的，因为中国人传统上喜欢储蓄，不喜欢消费，特别是不愿意透支。但在马蔚华看来，中国人为什么不能有信用卡？我们台湾地区的不是中国人吗？不都在使用信用卡？这个消费习惯一定可以培养。
正当马蔚华为开展信用卡业务一筹莫展时，时任花旗银行董事长桑迪·韦尔主动向马蔚华伸出了橄榄枝，提出要与招行合作发行联名卡。马蔚华从多方面考虑，最终没有接这位国际友人的橄榄枝。