被消费贷绑架的90年代日本：巨头狂欢，小民死扛，饱食穷民(3)

这是21世纪第二个十年的中国。2020年，消费贷在这片大陆上的年龄不足7岁。
2014年，被认为是中国互联网消费贷的元年。当年，京东有了白条，蚂蚁有了花呗。在此基础上，现金借贷产品京东金条和蚂蚁借呗又相继出现。
据京东数科和蚂蚁集团招股书显示，这两家公司的消费贷业务有超过4亿用户。
除了巨头，还有无数的小额贷款公司。据央行数据，截至2020年6月，全国共有7333家小额贷款公司，贷款余额8841亿元。另一个数据是：2015年我国居民杠杆率是39.9%，而到了2020年6月后，已达到了59.7%。
中银研究指出，杠杆率上升的第二大要素，就是新消费金融的野蛮生长。

根据头豹研究院发布的2018年相关数据，互联网金融平台市场份额为37.2%，占据首位；传统商业银行凭借资本金优势，市场份额为13.7%，占据第二位；网贷平台、消费金融公司和垂直分期平台的市场份额分别是9.6%、9.4%和8.3%。
手握上亿用户的流量巨头们不约而同地看重了金融。不管是哪一家网贷公司，都习惯用获得现金后的“美好生活”去掩盖借钱带来的开支压力和道德压力。教导消费者要学会花钱，成为了互联网企业们必备的产品逻辑。
在他们的“引导”下，中国的年轻人确已形成了超前消费习惯。一份《2019年中国年轻人负债状况报告》显示，全国接近2亿90后中，只有13.4%的年轻人没有负债，有86.6%接触过信贷产品的90后，负债率是41.75%。
融360也曾公布数据，中国使用消费贷款的人数中，近半数都是90后，在亚洲同龄人中排名第一。这批90后中，包含那个在青岛自杀的、河南某经济学院的男孩儿、也包括那位在窗台纵身一跃的21岁山西女孩儿。
蚂蚁集团此前公布的招股书显示，以花呗和借呗为主营业务的微贷科技平台，2020年上半年实现营收285.86亿元，创造了四成营收。