小雨伞保险光耀：重塑保险供给(5)

光耀表示：“我们最开始想做保险的时候，从来没有把自己定义为一家纯粹的保险销售公司。我们母公司是一家科技公司，持牌了小雨伞，母公司还承建了中国少儿先天性疾病心脏数据库，我们一直在做一些数据化、科技化的工作，跟保险没有关系，但我觉得它和疾病有关系，这能方便我们去了解现在的一些疾病发生情况和数据，有助于了解用户的真实需求，并在产品设计中做调整。”在他看来，“科技属性”体现在两个层面：
保险是一个自然而然容易被电子化的行业。“有些产品一定会被电子化，这是不可逆的。本质上，保险是用户和持牌保险公司之间双方约定的一个电子契约，有点像你在银行的账户一样，你有10元钱我不需要给你发现金，只需要在你的电子银行账户中添加数字10就可以了。保单就是双方约定好的一个契约，从计算机角度来说，它一定会被电子化。”
另外，光耀认为，保险的科技属性不仅仅是简单的大数据计算，保险行业的很多环节可以被科技更深入地改变，比如核保过程或理赔过程。如今，不管对于保险公司，还是保险代理人、保险经纪公司，运用互联网工具和技术已经是司空见惯的事实。尤其对大数据、AI等的应用，让保险的科技值再度提升。目前，小雨伞的智能系统，有智能咨询顾问“静静”、智能核保系统“小智”、AICS智能理算系统，就能够在很多环节实现这种改变。

以AICS智能理算系统为例，它能够系统地帮助投保人识别保单、理赔。假设一名投保人扭伤，他需要去医院挂号，接受医生诊断，开药。这期间，具体用甲类药还是乙类药，做了什么检测，有没有做B超或使用了其他治疗手段等等汇聚成这名投保人的医疗信息，通常医院会开具一张票据给患者以作追溯。当投保人把票据拍照上传到小雨伞平台，AICS智能理算系统会将其与购买保单的电子信息做一次系统匹配，然后计算出理赔的金额。投保人不必辛苦地找保险公司柜台，也不用跟保险代理繁复地沟通对接，理赔金额会直接在系统计算出结构后支付给投保人。“但是，整个环节还需要人工审核，这里需要一部分人介入，审核看看是不是错了，确认无误后就会把理赔金额转给你了。”光耀补充道。