Metromile：UBI定制化车险领先者(2)

PAYD是UBI的基本政策，其保费通常由安装的设备追踪的里程决定；PHYD强调对驾驶行为的追踪，其指标包括加速度、行驶时间、行驶路线和突然制动等；MHYD则不仅监控驾驶行为，还为驾驶员提供反馈以促进安全驾驶。
而Metromile的“按里程收费”车险理念对应的便是PAYD模式，其优势在于按里程付费的险计划实质是为不同风险的人群或不同行驶里程的车主量身定制保险计划，不仅使保险公司和客户对风险情况有所了解，从而更公平地管理保费；而且通过这种保险模式，能够鼓励人们少开车，也降低风险发生的概率。
这种私人定制的车险模式改变了传统保险公司的固定收费模式，实现了在驾驶里程这个维度上的个性化定价。目前Metromile按里程计价的车险业务已覆盖美国八个州。

里程定价，开创车险新模式
自疫情迫使全国各机构关门、现场活动和集体聚会被禁后，汽车保险公司也一直面临保费争议。对居家办公或减少出行的车主们来说，该交的车险费却一分也不会减少，因为传统的汽车保险收取的是固定不变的保费，并不会因为开车次数、里程的多或少而改变，这对车主们来说显然是不划算的。
之后，有部分大型保险公司对外表示，因疫情期间驾驶时间大减，他们将开始为消费者提供退款、信贷或减息服务。尽管如此，还是有不少消费者提起了集体诉讼，称他们本应得到更大的折扣。
Metromile首席执行官Dan Preston表示：“在这个时期，有一款帮助人们省钱的产品是非常重要的，比如按里程收费车险。我们公司打造的这款产品是专为特定人群服务的，与为司机打造的保险产品不同。”
Metromile公司提供的车险由基础费用和按里程变动费用两部分组成，其计算公式为“每月保费总额=每月基础保费 每月行车里程×单位里程保费”。
其中，基础保费和单位里程保费会根据不同车主的情况（例如驾驶员年龄、信用记录、车辆类型、驾驶员历史记录和先前保险的期限等等）有所不同。基础保费一般在15至40美元之间；之后车主按照每英里固定费率支付变动的保费，一般固定费率为2至6美分/每英里。