2020中国银行业老年金融创新趋势报告系列（上篇）(2)

日本银行业坚持“退休后是精彩的第二人生起点”的积极理念，根据用户家庭结构、职业、未来生活愿景等因素来规划退休后的理财方案，并且针对痴呆症患者理财进行了细致的产品设计。
《老后破产：名为“长寿”的噩梦》是NHK特别节目录制组的采访过程全记录，该节目以老后遇到的一些财产问题，揭示了“老后破产”在生活、医疗、人际关系等方面的影响。
比如建筑公司的老板娘在独子、丈夫去世之后顿失依靠，为了节省开支，有病痛不敢看病…
宠物店老板关掉店铺专心护理重病的母亲，送走母亲后却无法再次就业，只能卖掉与母亲共同生活的房子以维持生计……
靠养老金生活的老人，只是因生病、受伤便再也无法依靠自己的收入生活下去而破产。这样的案例，正在不断发生。
一旦步入老年，这些情况在谁身上都有可能发生。尤其是孤身一人生活的老人，没有家人照料，医疗费、护理费等就会成为沉重的负担。

之前的文章中，我们对中老年不同类别、场景、渠道的消费进行了细致分析，而要维持这种生活状态，需要在退休前存够多少积蓄？光存钱能否实现老年财务自由？还是需要尽早、合理地进行资产规划，避免成为“老后破产”的预备军？一、新老人消费升级后，理财观念也随之跟上
1.1 消费升级，钱哪里来？
根据国家统计局披露的数据，2018年我国年人均消费支出为19853元，城镇居民的年人均消费为26112元，并且按照7.5%的年增速增长。
假如生活在城镇地区，按照寿命80岁来计算，60岁退休以后，20年时间总的消费支出约为124万元。
中老年群体的子女长大成家后，家庭、工作对他们的束缚越来越小，就会有更多的时间和精力，去安排自己的生活，满足各方面的兴趣爱好。
并且许多老年人的消费观念有所转变，舍得在自己身上花钱，在健康养生、社交娱乐、兴趣爱好、网络消费等方面都凸显他们消费升级的意识和行为。消费领域更宽了，随之消费支出也就更大了。
这些兴趣爱好，大都需要一定的资金支持，但中老年人经济收入大幅增长的空间却已经不大了。
越来越多银发族用适度消费为晚年生活添彩，消费升级了，钱从哪里来？