2020中国银行业老年金融创新趋势报告系列（上篇）(4)

青年阶段的客户群其本身的积蓄较少，生活压力小偏向储蓄，高风险投资和住房贷款的金融产品；中年阶段的客户群有了一定的财富积累，但是家庭负担偏重倾向于稳健投资，会拨一小部分资金投保或者高收益投资；
50-70岁的活力老年群体在这个阶段处于退休/马上退休的状态，其收入主要是退休金及养老保险金，倾向于医疗保险、相关养老计划的金融产品；
70以上高龄老人在医疗保健方面的开支占比逐渐上升，风险为零或者较小和具有稳定收益的投资工具，理财资金的流动性具有较高的要求。
对于大部分老人来说，虽然有一定积蓄，但是收入在逐渐减少，以及医疗方面的高额开支逐渐增加，当前大部分老年人对于养老方面的金融服务及产品的需求较为迫切。
1.3 不同资产的群体，他们需要什么？
根据Ageclub对一线新老人调研可以看出，100%受访者退休后都有稳定的现金流收入，86%新老人会进行投资。
受访的老年群体中，资产水平在10万以下的老人，既要支付自己的日常开销、又要主动补贴子女晚辈，几乎未购买养老产品；资产水平在100万-1000万的群体，在旅游、体检和保健品、文化娱乐类产品消费较多；资产1000万以上的群体则偏好养老地产。
不同资产状况的老人对于理财产品的选择各有不同：

基本收入水平的老人一般会选择存款以及稳健型理财来保持资产的稳定性；中等收入水平的老人基本上可以满足其日常开支，因为他们在文娱消费方面的消费逐渐增加，也有一部分的闲钱，对于他们来说，在存款以及稳健型理财的基础上，增加一部分高收益的理财产品；
对于高等收入水平的老人，他们有足够的资金进行消费以及支撑其进行各种投资，对于他们来说，选择私人银行业务、家庭信托是比较轻松且保证收益的选择。
二、目前国内银行养老服务及产品的设计仍处于初级阶段
由于家庭收入及消费情况逐渐稳定，人口老龄化带来的金融需求会逐步发酵，中老年群体有一定的积蓄进行资产投资管理，成为一支数量庞大的生力军。
在此情况下，不少银行发力养老金融，针对中老年客户不断推出金融产品及服务。