2020中国银行业老年金融创新趋势报告系列（上篇）(6)

2.4 老年专属理财产品在银行卡的基础上各大商业银行充分利用其理财产品平台优势，推出专为满足老年人投资需求而设计的理财产品。
这类理财产品一般是中低级风险，利率高于普通的定期存款，并且多采用分段计息，随时可以进行产品的申购和赎回，满足了老年人对于资金的增值与流动性的需求。
例如，民生银行推出起购点为五万元“定活宝”，年化收益率高于五年定期存款利率；浦发银行推出“安享赢”满足老年人偏好安全储蓄的理财观念；中国银行为老年客户推出安心存款，半年或一年期收益率在4%...
除了单一型产品外，也有部分银行对老年客户的金融需求进行进一步细分，根据老年
人不同的风险承受能力设计了不同种类风险回报的理财产品套餐。
例如上海银行推出理财套餐分为承担的风险大收益多的“华彩人生”；投资偏向于保守的“无忧人生”；风险适中，收益相较于较高的“颐养人生”和“安逸人生”。
2.5 老年信用卡/贷款
大多数老年人缺乏稳定收入，面临健康风险，还款能力相对较弱，所以大部分银行出于对不良债务风险的顾虑，一般限制申请人年龄加还款年限在65周岁内。
2015年恒丰银行就修订了零售信贷业务管理规程，将借款人年龄上限定为70周岁；随之工行也将个人住房贷款借款人最高年龄延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。
除了开放贷款外，部分银行也开放了老年专属信用卡，例如中信银行在国内率先推出申请人年龄提升至70岁的老年专属信用卡“如意卡”。
信用卡消费、透支、交易等带来的业务，并不是中信银行发力“银发族”的全部原因，而是筹谋以信用卡为桥梁，抢占包括养老、理财、健康、财富传承等在内的整个老年金融市场。
2.6 个性化资产及生活管理
根据建行与波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2019》报告中显示，私人银行高净值人士的首要理财目标已向财富的安全和保值转变，50岁是理财目标转变的分水岭。

对于高净值客户来说，除了财富升值外，最看重的私人服务是高端医疗和高端养老，并且高端养老方面的需求相较于以前增长最快。