2020中国银行业老年金融创新趋势报告系列（上篇）(15)

与国内养老理财产品推荐方式不同，对老年顾客进行资产配置，会根据客户的不同风险、收益偏好以及个人生活状态，为其提供多元化的金融产品、服务和解决方案，将各种金融产品进行组合，来满足客户个人化的资产管理需求。也会按照老年人目前阶段对资产的安排重点以及未来生活愿景，对其养老所需费用进行重新计算，并推荐相关资产管理产品组合。
例如客户需要度过安稳的老年生活，则会建议把定期储蓄的比例增加，投资信托以及外币资金投资的比例降低，但是会预留一部分用来作为以后的生活保障。

除了遵从老人的未来规划外，也会客户按照职业形式、拥有养老金的类别大致划分为公务员、企业员工、个体户、主妇等，再依据其家庭属性以及消费进行养老理财的方案分析。

3.3.2 针对某些老年疾病的理财方案据报道，2017年度日本痴呆症患者持有143万亿日元（约合人民币8.7万亿元）金融资产。
预计日本的家庭金融资产到2030年度将达到2070万亿日元（约合人民币125.6万亿元），届时痴呆症患者持有资产将增至215万亿日元。
有推算称，痴呆症老年人持有的股票等有价证券到2035年将达到日本整体的15％。
在这种形势下，瑞穗银行推出了痴呆症信托，该产品可在痴呆症发生前进行预备，因此即使客户患有痴呆症，他的钱也可以顺利用于生活费和医疗费。