2023年家族办公室研究报告(10)

改革开放以来，国家允许一部分人先富。经过几十年发展，目前已经到了一个时间点，先富的要帮一把后富或者拉一把后富的。其次，过去几十年中国发展非常快，高效的同时，牺牲了一部分公平，现在也到了思考公平与效率之间平衡的时间点，因而提出了“共同富裕”。
在这一背景之下，企业家在做财富规划时必须要考虑的一大因素是如何助力共同富裕。上海交大高金金融学院吴飞教授指出：“共同富裕下，企业需要做三件事：第一，千万不要“死掉”，只要活着就是创造就业，提供税收，助力共同富裕。第二，绝对保证合规。第三，适当回馈社会。”
因此家族办公室除了投资理财让资产保值外，需要更加注重风险管理，帮助家族企业健康活下来。
慈善规划比重增加
除了增强风险管理意识外，专业的家族办公室也会考虑税务筹划和慈善规划两个方面。
帮助企业家税收合规，在合理的基础上做一些规划提升客户的纳税体验。同时制定战略慈善计划，将慈善和企业经营及金融投资相结合，能在一定程度上提高税收效率，降低税负。同时这对家族社会资本管理，家族价值观的建设及下一代教育及培养都有正向作用。
高净值人群年轻化
新一代互联网原住民的消费需求催生了新行业的兴起，比如直播、游戏、外卖等，随着行业的高速发展也催生了一大批新生代富豪。
根据招商银行的调查结果显示，新兴行业中20%的人群通过股权实现财富快速增长，远高于市场总体水平（14%），40岁以下高净值人群中新经济董监高、新经济创富一代为代表的新富群体占比显著提升，已成为高净值群体的中坚力量，这个比例有望继续上涨。
图 2019-2021年高净值人群规模按年龄和职业划分