我们这十年：一个股份制商业银行员工的反思与展望(11)

当经济增速放缓，市场资金紧张，烂资产很难再通过装进上市公司套路小散。当房子难以变现，商铺大面积空置，资产处置频繁流拍。当地方担保圈频频爆雷，保证人为了避免代偿纷纷主动违约。当审计和巡视组频繁出动，地方政府主动撤函。
最终，债务承担还是要回到融资人/项目本身，还是要踏踏实实研究第一还款来源的稳定性和可控性。然而环境使然，踏踏实实做主业，不忽悠不乱加杠杆的客户还有几何？
（四）顺风局的打法失灵了
1999年以来，新一代银行人没有经历过真正的信用危机。冲冲冲的打法成就了很多银行佼佼者唯一的路径依赖。发展有迟缓，人员有怠惰就搞搞专项营销活动来刺激，完成加钱或者完不成扣钱。
但是这些招数现在不灵了，市场透支、客户成批倒下，大量经理深陷不良，人走不了、钱没得拿，少量客户经理没有不良，但因为更加严厉的报销政策也拿不到营销费用，当下的股份制银行发展就像一架双引擎停转的飞机，随风飘摇。
纯粹的论功行赏，纯粹的追求规模、利润快速增长已不可持续，一场更大的被动出清必然来临。大祸已成，各安天命。
六、未来已来 唯变不变
（一）通讯行业的现在可能是我们的未来
曾几何时，一个138 区号 尊贵尾号的移动手机号，B格满满，拥有者和后来的五位数QQ号是一种感觉。当年的三大通讯服务供应商，电信、联通、网通占有全部的移动通讯用户资源和通道，行业相对垄断，对口专业最好的毕业生尽入囊中。但三家均热衷于采购设备吃回扣，彼此挖墙脚抢客户、一味通过补贴和降价追求新开卡数，信号差、服务差，对套餐迷宫、巨额漫游费、吸费电话、短信平台无限纵容。对创新和客户需求极端傲慢，特别是利用行政手段打压SKPYE，甚至为了保住电话费和短信费收入对于自家研发的软件（如移动飞信），主动阉割流量语言功能，免费短信也是多方限制。同时又一厢情愿的给SIM内置一堆功能，使用者一不小心就会产生长期巨额而且很难取消的费用。
结果大家看到了，以微信为代表的移动互联网入口完全取代了手机号码为代表的移动通讯入口。现在还有很多人经常使用电话和短信功能么（推销电话和垃圾短息在我本人这里已占比过半），稍微亲近一些的关系都是通过微信（iMessage/facetime并不是短信/电话）等沟通。
随着人员的流动性加强，换号变成了常事，也少有人再介意号码（除了177等虚拟运营商号码受一点小歧视），既然你们运营商喜欢用补贴撬动新开卡数，消费者把补贴用完就会无情换卡。最终，运营商将只会卖流量包。