网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引(8)

第三十六条 从业机构应当提供真实、完整、准确的交易信息，在接到中国反洗钱监测分析中心发出的补正通知之日起十个工作日内予以补正。
第三十七条 可疑交易符合下列情形之一的，从业机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：
（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的；
（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的；
（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。
对已经提交可疑交易报告的客户，应根据客户不同异常情形采取相应措施，对重点可疑的客户加强控制措施。
第三十八条 从业机构应当针对可疑交易报告所涉及的客户和业务，依法采取适当的后续控制措施，包括但不限于提高监测频率及强度、限制借款方式、限制借款规模或频率、退出客户关系等。
第四章 客户身份资料和交易记录保存
第三十九条 从业机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，保证能够完整、准确地重现每笔交易。
第四十条 从业机构应当保存的客户身份资料包括各种记载客户身份信息的资料、辅助证明客户身份的资料和反映从业机构开展客户身份识别工作情况的资料。
从业机构应当完整保存借（还）款人名称、借（还）款金额、借（还）款时间，借（还）款所涉及的银行名称及银行账号、支付机构名称及支付账户号等记录资金来源和去向的信息等记录，确保交易全程可追溯。
第四十一条 从业机构应当建立客户身份资料和交易记录保存系统，实时记载操作记录，及时发现并追踪任何不合规操作或未经授权操作活动，防止客户身份信息和交易记录的泄露、损毁和缺失，防止客户信息和交易数据被篡改。
第四十二条 从业机构应当完善客户身份资料和交易记录保存系统的查询和分析功能，便于反洗钱调查和监督管理。
第四十三条 从业机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存5年；
（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及反洗钱调查，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，从业机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。