2020中国银行业老年金融创新趋势报告系列（上篇）(10)

很多社会公众没有养老金融概念，虽然我国居民储蓄率相对较高，但仍停留在储蓄存款、理财产品等较为单一的金融产品层次，尚未形成适合每个人、设计完善的资产管理生态；
虽然线上的金融服务平台为老龄化人群的金融服务带去了便利，但是这些渠道在老年人当中仍然需要推广宣传的过程。
三、关于养老金融的创新案例
据相关统计，自2018年8月以来，中国已经推出50多个养老目标基金，以协助中国储蓄人群的养老投资。随着养老产品端的积极进展，接下来如何鼓励人们增加储蓄并主动通过各种投资工具来达成退休目标将成为一大挑战。
3.1 国有银行：利用自身优势，将私人银行理财业务应用到普通客户
2019年的调查结果显示，除了基本的养老意识，中国居民还需要得到更具体和富有个性化的养老指导与支持，以帮助其平衡财务目标优先级以及制定个人养老储蓄目标。
养老理财的普及需要经历经历意识唤醒、知识累积、长期实践、习惯养成几个阶段，提供简单易行的养老规划工具是促进养老理财行之有效的方式。
3.1.1 交通银行
今年交通银行在“沃德理财顾问”基础上推出了“沃德养老计划”，主要依据客户提供的资料，通过大数据分析，根据客户的风险偏好生成符合客户个性需求的理财规划方案，客户在知悉各理财产品的风险收益前提下，可通过交行APP一键购买。
“沃德养老计划”不仅为老年人，也为终将步入老年生活的其他年龄层次的客户，建立了一整套完备的养老方案，每一个人都可以在交通银行手机银行APP中的“理财顾问”里面找到适合自己的理财规划方案。

通过梳理客户的现实情况，以及其对未来的预期，可以综合测算得出保持一个合理的生活水准所需要完成的各项理财规划。根据我们对这个产品进行试用后发现，60岁以上的老人只有保险可以选择，而对于适龄人群推荐的养老理财产品也不会随收入有太大的差别。
随着“金融科技”的不断发展，用户通过手机即可享受金融服务。交行致力于打造新的销售场景“交银直播”，将直播与销售紧密结合，直播页面就是产品销售页面，用户只需简单操作，就可完成金融产品的即看即买，可以大大提高金融产品销售转化。