网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引(4)

（三）对非自然人客户给予超过100万元人民币或等值美元的一次性授信，或者超过200万元人民币或等值美元的综合授信时，应当至少采取四种方式核实客户身份。
对非自然人客户的法定代表人、经办人等进行身份核验，且满足第十四条所列自然人身份核验方式的，可以作为非自然人客户身份核验的方式之一。
第十七条 与非自然人客户建立业务关系以及业务关系存续期间按照规定应当开展客户身份识别的，从业机构应当按照中国人民银行规定的标准和程序，识别客户的受益所有人，登记受益所有人姓名、地址、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。
第十八条 从业机构应当识别客户或其受益所有人是否为国外政要、国际组织高级管理人员及其关系密切人。
从业机构与国外政要及其关系密切人建立业务前应经过高级管理层批准，并将其纳入高风险客户进行管理，并对其采取强化的客户身份识别措施。
从业机构与国际组织高级管理人员及其关系密切人的业务关系出现高风险时，从业机构也应采取上述措施。
第十九条 在与客户的业务关系存续期间，从业机构应当采取持续的客户身份识别措施，审核客户身份资料和交易记录，及时更新客户身份识别相关的证明文件、数据和信息，确保客户正在进行的交易与从业机构所掌握的客户资料、客户业务、风险状况等匹配。对于高风险客户，从业机构应当采取合理措施了解其资金来源，提高审核频率。对于低风险客户，从业机构可以采取简化的措施。
第二十条 从业机构应该至少在身份证件或身份证明文件有效期满日三十天前，通知客户或经办人及时更新身份证件或身份证明文件。客户或经办人如果不能在有效期满日后的三个月内提交有效身份证件或身份证明文件且无合理理由的，从业机构不能为客户提供新的金融服务。
从业机构应当定期了解非自然人客户的运营状态和身份信息的有效性，至少每半年审核一次高风险非自然人客户，至少每三年审核一次低风险非自然人客户。
第二十一条 发生以下情形时，从业机构应当重新识别和核验客户身份，留存发生变化的身份信息资料：
（一）客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等的；
（二）对先前获得的客户身份资料存疑的；
（三）发现或怀疑涉及匿名交易、假名交易、出借账户、盗用身份证件等异常情形而需要验明客户身份的；